Hold løbende øje med, om din opsparing matcher dine seniordrømme
Vigtige ting at huske på
- Få nemt overblik over din forventede pension
- Tjek løbende, om du sparer nok op
- Sparer du topskat ved at indbetale til pension?
- Der kan være fordele ved at samle sine pensioner. Læs mere her
Hvordan ser du din opsparing?
Du kan se din nuværende opsparing og din forventede pensionsudbetalinger i AP Pension ved at logge på appension.dk/minpension. Hvis du har Mobil AP på din telefon, kan du også se dine tal i appen.
Har du pensionsordning i andre selskaber end AP Pension, kan du på pensionsinfo.dk få et samlet overblik over alle dine pensioner – inklusive de offentlige.
Hvordan ved du, om du har sparet nok op?
Det er en god idé, at du løbende gennemgår din pensionsordning, for at sikre at du sparer nok op. Vi anbefaler, at du minimum tjekker din prognose hvert femte år. Prognosen viser, hvor meget du kan forvente at få udbetalt, når du går på pension. Du kan tjekke din pensionsordning og se din forventede udbetaling på appension.dk/minpension
AP Pensions generelle anbefaling er, at du har en samlet indtægt, som svarer til 80 procent af din tidligere indtægt, når du er gået på pension.
Hvis du er i tvivl, om du sparer nok op til et seniorliv i økonomisk balance, kan du med Forsikring & Pensions pensionsmåler se, hvor din opsparing ligger i forhold til de generelle anbefalinger. Pensionsmåleren finder du ved at klikke her.
Hvordan bliver der indbetalt til din pension?
Når du har en pensionsordning via dit arbejde, bliver der hver måned indbetalt en procentdel af din løn til pension. Typisk bliver noget betalt af din arbejdsgiver, mens du selv betaler resten, som bliver trukket fra din løn før skat.
Hvis du er i tvivl om, hvad der bliver indbetalt til din pensionsordning, kan du logge på appension.dk/minpension og se det under 'Overblik'.
Kan du skrue op og ned for dine indbetalinger?
Du kan vælge at skrue op for din indbetaling til pension ved at give besked til lønkontoret på din arbejdsplads og til AP Pension. Men du kan typisk ikke vælge at indbetale en mindre andel af din løn end den, din arbejdsgiver har fastsat i din kontrakt.
Hvornår kan du starte udbetalingen af din pension?
Hvornår du kan starte udbetaling af din pension, er bestemt af, hvornår din pensionsordning er oprettet, og hvad din folkepensionsalder er.
I linket herunder kan du få overblik over:
- Din folkepensionsalder
- Fra hvornår du kan begynde at få udbetalt din pension
- Hvornår du senest skal starte udbetaling af din pension - afhængig af hvilken type pension
Få overblik over udbetaling af pension
Det skal du være opmærksom på- Har du en pensionsordning, der er oprettet før den 1. januar 2018, kan du bevare din ret til den lavere udbetalingsalder, hvis du overfører den til en ny pensionsordning.
- Er din pensionsordning oprettet gennem din arbejdsgiver, kan du tidligst starte udbetalingen, efter du er fratrådt.
- Hvis du er født efter den 31. december 1970, vil din folkepensionsalder forventeligt blive ændret, og det betyder, at din udbetalingsalder også bliver ændret.
Hvilke typer pensionsopsparing kan du vælge?
I AP Pension kan du vælge mellem tre typer af pensionsopsparing: aldersopsparing, ratepension og livsvarig livrentepension.
Når du har en aldersopsparing, bliver din opsparing udbetalt som et engangsbeløb. Du kan dog vælge at få aldersopsparingen udbetalt i månedlige rater over en periode på 10 til 30 år. Du kan ifølge loven maksimalt indbetale 8.800 kr. (2023) om året, efter AM-bidrag er trukket fra. Når du har syv år eller mindre til din folkepensionsalder, stiger beløbet til 56.900 kr. (2023).
Når du har en ratepension, bliver din opsparing udbetalt i månedlige rater over en periode på 10 til 30 år. Du kan ifølge loven maksimalt indbetale 60.900 kr. (2023) om året, efter AM-bidrag er trukket fra.
Når du har en livsvarig livrentepension, får du udbetalt pension månedligt, fra du går på pension og resten af dit liv. Hvis du lever længe, kan du altså godt få udbetalt mere, end du har sparet op. Men hvis du lever knap så længe, kan du få udbetalt mindre, end du har sparet op. Du kan indbetale så meget, du vil, på en livrente.
Få overblik over forskelle og ligheder på de tre pensionstyper her
Hvis du betaler topskat i dag, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på en ratepension. Hvis du indbetaler mere til pension, skal det overskydende beløb i AP Pension indbetales på en livsvarig livrentepension. Du kan nemlig altid vælge at overføre din ratepension til en livsvarig livrentepension på et senere tidspunkt – men du kan ikke overføre den modsatte vej.
Hvis du ikke betaler topskat i dag og forventer at få udbetalt folkepensionens pensionstillæg, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på aldersopsparing, før du indbetaler på en ratepension og herefter en livsvarig livrentepension.
Får du skattefradrag for dine indbetalinger?
Når din arbejdsgiver indbetaler til din pensionsordning, tæller indbetalingen ikke med i din skattepligtige indkomst, da den er fradragsberettiget. Har du en ikke-fradragsberettiget forsikring (f.eks. en gruppeordning eller en sundhedsforsikring), som din arbejdsgiver betaler, skal du betale skat af indbetalingen til den ikke-fradragsberettigede forsikring.
På en ratepension kan du højst få fradrag for 60.900 kroner (2023), efter AM-bidrag er trukket fra. På en livsvarig livrentepension får du fuldt fradrag for de løbende indbetalinger.
På en aldersopsparing er der ikke fradrag for indbetalingen. Når du har en pensionsordning via dit arbejde, skal du betale skat af din indbetaling til aldersopsparing. AP Pension afregner ikke skatten i dit pensionsbidrag, så skatten skal betales af din lønindkomst.
Hvis du betaler topskat, mens du arbejder, men kun bundskat når du går på pension, sparer du i skat.