Hvilken pensionsordning passer til dig?
Når du vælger en pensionsordning, skal du blandt andet beslutte, hvordan du vil have din pension udbetalt. I AP Pension kan du vælge mellem tre typer pensionsopsparing: en aldersopsparing, en ratepension eller en livsvarig livrentepension. Du kan også vælge en kombination af de tre.
De tre produkter er forskellige på en række områder. Blandt andet i forhold til skatteregler og måden, din opsparing bliver udbetalt på, når du går på pension.
Herunder får du et overblik over de vigtigste forskelle og ligheder på de tre typer pensionsopsparing.
Generelt er det sådan, at hvis du betaler topskat i dag, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på en ratepension. Skattefradraget gør, at du betaler mindre topskat nu, og da indkomsten som pensionist for de fleste er under topskattegrænsen, beskattes udbetalingerne fra ratepensionen ca. 15 procent lavere end din skat i dag. Hvis du indbetaler mere til pension end det, du kan indbetale til ratepension, skal det overskydende beløb i AP Pension indbetales på en livsvarig livrentepension. Du kan altid vælge at overføre din ratepension til en livsvarig livrentepension på et senere tidspunkt – men du kan ikke overføre den modsatte vej.
Hvis du ikke betaler topskat i dag, er det typisk en god idé at indbetale op til loftet på aldersopsparing, før du indbetaler på en ratepension og herefter en livsvarig livrentepension.
Hvornår kan du få pensionen udbetalt?
Det afhænger af, hvornår du har oprettet din pensionsordning. Er den oprettet efter den 1. januar 2018, kan du tidligst få udbetalt din pensionsordning tre år før din folkepensionsalder. Der er dog overgangsregler for pensioner oprettet før 1. januar 2018. Du kan se din folkepensionsalder på Min Pension. Vælg ’Opsparing’ og derefter ’Prognose’.
Overblik
|
|
Aldersopsparing |
Ratepension |
Livsvarig livrentepension |
|
Opret en pensionsordning |
Indtil 20 år efter din pensionsudbetalingsalder |
Indtil 20 år efter din pensionsudbetalingsalder |
Ingen grænse |
|
Få udbetalt din pension - tidligst |
For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder |
For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder. |
For ordninger oprettet efter 1. januar 2018 kan udbetaling tidligst ske tre år før din folkepensionsalder. |
|
Få udbetalt din pension - senest |
20 år efter pensionsudbetalingsalderen |
Udbetalingen skal begynde senest 20 år efter pensionsudbetalingsalderen og skal være afsluttet senest 30 år efter pensionsudbetalingsalderen |
Fortsætter, så længe du lever |
|
Skattefradrag |
Du kan ikke få fradrag for indbetaling til en aldersopsparing. |
Giver fradrag i den personlige indkomst - og dermed også eventuel topskat.
|
Giver fradrag i den personlige indkomst - og dermed også eventuel topskat.
Du kan få fradrag for al indbetaling til en livslang pension. |
|
Hvordan bliver afkastet beskattet |
Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast |
Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast |
Du skal kun betale pensionsafkastskat på 15,3 procent af dit afkast |
|
Maksimal indbetaling |
9.100 kr. om året (2024) indtil syv år før din folkepensionsalder. Derefter 58.900 kr. om året (2024). Dog ikke, hvis du inden for de sidste 10 år før folkepensionsalderen har fået eller får udbetaling fra f.eks. en ratepension eller livslang pension. |
Du kan kun få skattefradrag for et vist beløb om året – i 2024 er det 63.100 kr. |
Ingen grænse |
|
Kan du ændre dit valg? |
Du kan ikke ændre en aldersforsikring til en ratepension eller en livslang pension, men når den skal udbetales, kan du aftale med os, at den udbetales i flere rater. |
Du kan ændre en ratepension til en livslang pension |
Du kan ikke ændre en livslang pension |
|
Hvordan vil du have pensionen udbetalt? |
Som et engangsbeløb |
Som løbende rater i 10-30 år |
Som løbende ydelser resten af livet |
|
Skat af din udbetaling |
Du betaler ikke skat ved udbetaling |
Du betaler skat som ved personlig indkomst |
Du betaler skat som ved personlig indkomst |
|
Hvordan vil du sikre dine efterladte, hvis du dør, mens du får udbetalt pension? |
Hvis du har valgt udbetaling i rater, udbetales et evt. resterende beløb til dine begunstigede, hvis du dør |
De løbende rater fortsætter til dine begunstigede |
Du skal købe en garanti, hvis du ønsker, at udbetalingerne skal fortsætte til dine efterladte |
|
Hvordan vil du sikre dine efterladte, hvis du dør, før du går på pension? |
Engangsudbetalingen sker til dine begunstigede |
Det opsparede beløb bliver udbetalt til dine begunstigede
|
Det opsparede beløb bliver udbetalt til dine begunstigede |
|
Modregnes i folkepension |
Nej |
Ja, der kan ske modregning i folkepensionens pensionstillæg |
Ja, der kan ske modregning i folkepensionens pensionstillæg |